الصيرفة العصرية: الفنتك والذكاء الاصطناعي

كيف يسهم الذكاء الاصطناعي وعلم البيانات في إحداث ثورة رقمية في عالم الصيرفة

تساو ، لونجبينج، جامعة التقنية، استراليا

Cao, Longbing. "AI in FinTech: A Research Agenda." arXiv preprint arXiv:2007.12681 (2020).

المصدر


تقديم منظور


توجهت الأنظار الأسبوع الماضي نحو stc pay، وهي شركة ناشئة متخصصة في التقنيات المالية والمملوكة من قبل مجموعة الاتصالات السعودية stc، حيث وقعت مجموعة stc اتفاقية مع ويستيرن ينيون Western Union- المتخصصة في مجال المدفوعات وتحويل الأموال عبر الحدود وبين العملات- لبيع حصة أقلية من stc pay مقدارها ١٥% و بقيمة ٢٠٠ مليون دولار (٧٥٠ مليون ريال). وبذلك تصبح stc pay أول شركة سعودية ناشئة مليارية - أو بما يسمى unicorn. ظهرت التقنيات المالية - أو الفينتك - كمجال جديد يجمع الذكاء الاصطناعي والاقتصاد، يعمل على تحويل ودعم الأعمال والخدمات والأنظمة الاقتصادية والمالية الجديدة ، ويلعب دورًا متزايد الأهمية في الاقتصاد والتكنولوجيا وتحول المجتمع. في هذا المقال، نسلط الضوء على أهم تطبيقات الذكاء الاصطناعي في الفنتك لعلنا نلهم الباحثين ورواد الأعمال لتقديم حلول مبتكرة يحتاجها السوق المحلي في هذا المجال.


ملخص تنفيذي



(غرد)


تشهد المنطقة نموا واسعا في شركات التقنيات المالية. في السعودية مثلا، أطلق البنك المركزي (مؤسسة النقد العربي السعودية سابقا) بالشراكة مع هيئة السوق المالية في ٢٠١٨م مبادرة فنتك السعودية كخطوة تحفيزية لتطوير مجال التقنية المالية في المملكة العربية السعودية وتعزيز دوره في التنمية الاجتماعية الاقتصادية الوطنية. كما ازدادت قيمة معاملات الفنتك بأكثر من ١٨٪ من كل عام متجاوزة ٢٠ مليار دولار في ٢٠١٩م. كما رخص البنك المركزي بالتعاون مع هيئة سوق المال للـ ٢١ شركة فنتك بينها مؤسسة حكومية وشركة كويتية تشمل شركة جيديا "Geidea"، مدفوعات بيان المحدودة، شركة هللة، شركة "إرسال" من مؤسسة البريد السعودي، تاب بيمنتس (Tab payments)، منصة فُرص و STC pay .وعلى الرغم من جائحة كورونا، إلا أن سـنة٢٠٢٠ كانـت فتـرة محوريـة فـي مجـال تطبيقات الفينتك في السعودية ويشمل ذلك إطلاق خدمات Apple pay و انشاء شركة المدفوعات السعودية ، بالاضافة الى تشريع اللوائح الخاصة بقطاع المدفوعات، كما تشمل الخطط التوسعية إطلاق مركـز فنتـك السـعودية فـي مركـز الملـك عبدالله المالي وإصدار اللوائح الجديـدة الخاصـة بـ أنشطة ومبادرات الفنتك محليا ودوليا لدعـم مجـال التقنيـة الماليـة (اطلع على تقرير فنتك السعودية لمزيد من المعلومات).




ماهي الفنتك



يقدم الذكاء الاصطناعي وعلم البيانات، عندما يتداخل مع التقنية المالية, فرصة لخلق أفاق جديدة لتطوير تقنيات مالية ذكية Smart FinTech ناتجة عن التداخل والتكامل ما بين المجالين، وهي تقنيات نشأت بسبب التطور الهائل في مجال الذكاء الاصطناعي لتمكين هذا النوع من التقنيات المالية الذكية. تشمل هذه التقنيات الذكية : الخدمات المصرفية الذكية، التأمين الذكي، الإقراض الذكي ، التسويق الذكي، الدفع الذكي، التنظيم الذكي ، المخاطر والأمن الذكي ، والتداول الذكي، والثروات الذكية، و سلاسل الكتل blockchain الذكية. في هذا المقال، نسلط الضوء على هذه التقنيات الذكية والتي قد تشكل نواة لتأسيس أعمال تجارية لدعم التقنيات المالية في السوق المحلي.


التقنيات المالية الذكية Smart FinTech


الخدمات المصرفية الذكية Smart Banking


وتشمل الأعمال والخدمات المصرفية (الشخصية أو في قطاع الأعمال) التي توظف الذكاء الاصطناعي لتوفير خدمات مصرفية مؤتمتة، موثوقة وآمنة، صلبة وقليلة المخاطر. ومن الأمثلة عليها: استخدام الذكاء الاصطناعي لنمذجة واكتشاف وإدارة المخاطر المصرفية والاحتيال؛ الذكاء الاصطناعي لإجراء تحليل الائتمان وتحسين الأسعار، الذكاء الاصطناعي لإنشاء العملات الرقمية والمشفرة وتأمينها وإدارة المخاطر، الذكاء الاصطناعي لإضفاء الطابع الشخصي وتحسين الخدمات المصرفية عبر الإنترنت و غير ذلك.



التأمين الذكي Smart Insurance


يمكّن التأمين الذكي شركات وخدمات التأمين لأن تصبح استباقية، موثوقة، ومرنة وآمنة مع تقليل المخاطر. وتشمل الذكاء الاصطناعي لتصميم منتجات وخدمات التأمين الفردية والتجارية؛ الذكاء الاصطناعي للكشف عن الاحتيال في مجال التأمين؛ الذكاء الاصطناعي لتقييم وتحليل واكتشاف وإدارة وتحسين مخاطر التأمين وغيرها.



الإقراض الذكي Smart Lending


يدعم الإقراض الذكي أعمال الإقراض والخدمات التي تتسم بالكفاءة والابتعاد عن المخاطر والتي ستكون مصممة حسب معطيات العميل الشخصية بحيث تكون مبنية على متانة التنبؤ المسبق قبل الإقراض. وتشمل الذكاء الاصطناعي لأتمتة التمويل الجماعي، على سبيل المثال، تصميم الحملات وتحسين الإستراتيجية؛ الذكاء الاصطناعي لتحليل وكشف وإدارة وتخفيف مخاطر الإقراض؛ الذكاء الاصطناعي لتمكين الإقراض من نظير إلى نظير بطريقة ذكية وفعالة ومنخفضة المخاطر؛ والذكاء الاصطناعي لإنشاء العقود الذكية والتحقق منها وتحسينها.



التسويق الذكي Smart Marketing


يقدم التسويق الذكي أنشطة وخدمات تسويقية فعالة من حيث التكلفة، و استباقية مع إضفاء الطابع الشخصي عليها. يتضمن التسويق الذكي المدعوم بالذكاء الاصطناعي العديد من مجالات البحث، مثل الذكاء الاصطناعي لإجراء تحليل لمشاعر المستهلك والعميل؛ فهم رأي المستهلك والعميل والنية؛ الذكاء الاصطناعي لتقييم وتحسين إدارة علاقات العملاء؛ الذكاء الاصطناعي لتقديم التوصيات المالية وتقييمها وتحسينها وغير ذلك.



المدفوعات الذكية Smart Payment


وتشمل طرق وخدمات الدفع عبر الإنترنت والجوّال و الواي فاي وطرق الدفع غير التلامسية الآمنة والسريعة والمريحة. تزداد أهمية الدفع الذكي في المجتمع الرقمي وتتضمن أبحاث الدفع الذكية المدعومة بالذكاء الاصطناعي مجالات مثل الذكاء الاصطناعي للتحقق من الدفع غير التلامسي والأتمتة والتأمين وإدارة المخاطر؛ الذكاء الاصطناعي لتمكين الدفع الإلكتروني والدفع عبر الإنترنت والدفع عبر الهاتف المحمول وكذلك وتأمين جميع هذه الأنواع المدفوعات وتحسين الآداء وإدارة المخاطر؛ الذكاء الاصطناعي لنمذجة وكشف وتحليل وتخفيف مخاطر السداد.



التنظيم الذكي Smart Regulations


يدعم التنظيم الذكي التنظيم الآلي أو التعاوني بين الإنسان والآلة المراعي للمخاطر القائم على الأدلة، الممتثل للوائح الحاكمة. ويحتوي على العديد من الموضوعات البحثية مثل الذكاء الاصطناعي لتعزيز شفافية تمويل الشركات؛ الذكاء الاصطناعي لتحسين التنظيم عبر الأسواق؛ الذكاء الاصطناعي لإنشاء وتحسين تنظيم العملات الرقمية؛ الذكاء الاصطناعي للتحقق من المصادقة الرقمية المالية وأتمتتها وتأمينها وتحسينها؛ الذكاء الاصطناعي لقياس الهشاشة المالية والأزمات والتحقق منها ومراقبتها وكشفها وتحليلها والتخفيف من حدتها؛ الذكاء الاصطناعي للتعرف على الاحتيال المالي واكتشافه وتحليله والتخفيف من حدته وغيرها.



المخاطر والأمن الذكي Smart Risk and Security


تمكن المخاطر الذكية والأمن من الحصول على إدارة شاملة لمخاطر الأعمال والعملاء، وهي تنبؤية ومنهجية وقائمة على الأدلة وديناميكية. يمكن أن يلعب الذكاء الاصطناعي أدوارًا مهمة في العديد من الاتجاهات البحثية القابلة للتخصيص للوصول لأعمال ومنتجات وخدمات اقتصادية ومالية محددة. تتضمن هذه المنتجات: الذكاء الاصطناعي لأتمتة وتقييم وتحسين مكافحة غسل الأموال؛ الذكاء الاصطناعي لاكتشاف عوامل الخطر المالية وقياسها، والتنبؤ بعوامل ومجالات المخاطر المالية وتقييمها؛ الذكاء الاصطناعي لقياس وتوصيف وتقييم وتوقع وتحسين ثقة المستهلك ومشاعره وسمعة السوق والثقة فيه؛ الذكاء الاصطناعي من أجل القياس الكمي للأزمة المالية وتحليلها واكتشافها والتنبؤ بها والتخفيف من حدتها وغير ذلك.



التداول الذكي Smart Trading


يوفر التداول الذكي إستراتيجيات وخدمات تجارية تنبؤية آنية و صلبة وذات فائدة عالية. يتضمن التداول الذكي مجالًا واسعًا للغاية وقد عمل عليه الكثير من الباحثون مسبقاً. يتضمن التداول الذكي المعتمد على الذكاء الاصطناعي العديد من الموضوعات البحثية، على سبيل المثال، الذكاء الاصطناعي لصنع وتحسين التداول المبني على الخوارزميات، والتداول الكثيف (عبر الأسواق)، والتداول المؤسسي؛ الذكاء الاصطناعي لنمذجة وأتمتة وتحسين تسعير الأصول الرقمية؛ الذكاء الاصطناعي لتمكين التجارة الإلكترونية الذكية؛ الذكاء الاصطناعي لتمكين تمويل الإنترنت الذكي والفعال والشخصي والآمن؛ الذكاء الاصطناعي لإجراء تحليلات المحفظة وتمكين إدارة المحافظ الذكية وغير ذلك.


الثروات الذكية Smart Wealth


أصبحت الثروة الذكية محط اهتمام الكثير بشكل كبير من أجل إدارة الثروات بشكل آلي وآمن. تتضمن العديد من مجالات البحث الناشئة، بما في ذلك الذكاء الاصطناعي لصنع وتقييم وتحسين تسييل البيانات؛ الذكاء الاصطناعي لتقييم وتحليل وتقييم وتحسين وإدارة الأصول الرقمية وثروة الإنترنت والرفاهية العامة والرفاهية المؤسسية والتقاعد؛ الذكاء الاصطناعي لتصميم آليات تمويل جديدة وشخصية وآمنة وغيرها.


سلاسل الكتل الذكية Smart Blockchain


تتيح blockchain الذكية بناء البنى التحتية بما في ذلك طرق الحوسبة والخدمات التي تتسم بالكفاءة والأمان وتحمل المخاطر. يمكن لتقنيات الذكاء الاصطناعي الكلاسيكية والمتقدمة أن تلعب أدوارًا مهمة في تمكين سلاسل الكتل الذكية. مثل التنبؤ بحركة أسعار العملات المشفرة، وبناء استراتيجيات ومحافظ تداول العملات المشفرة التي تتجنب المخاطر، واكتشاف المخاطر وضمان العقود الذكية، والتعدين الفعال لعملة البيتكوين في الأنظمة الموزعة، ودعم الحوكمة والتنظيم الاستباقي والنظامي لسلاسل الكتل وغير ذلك.



أهم تقنيات الذكاء الاصطناعي التي يمكن تطبيقها في خدمات التقنيات المالية الذكية


يوضح هذا الانفوجرافيك المظلة العامة لأهم تطبيقات تعلم الآلة التي يمكن استخدامها في بناء هذه التقنيات. لمزيد من التفاصيل حول طرق تعلم الالة يمكنكم الرجوع للبحث.



(غرد)


خاتمة


كما لا يخفى على أي متابع للقطاع التقني في المنطقة تزداد الحاجة يوماً بعد يوم إلى الكفاءات القادرة على العمل على البنى التحتية المتينة والتطبيقات التي توظف الذكاء الاصطناعي لبناء تطبيقات تقنية حديثة، آمنة وفعالة. و للمهتمين بالحصول على الشهادات الخاصة بتطبيقات الذكاء الاصطناعي في التقنيات المالية، قمنا في منظور بالبحث عن الشهادات المقدمة من أفضل جهات التدريب حول العالم، تتراوح أسعار الحصول على هذه الشهادات ما بين ٩٧٥٠ ريال سعودي إلى ما يقارب ١٠٤٦ ريال سعودي، نذكر أدناه أهم هذه الشهادات:


  • شهادة في Fintech Opportunities: Taking a Strategic Approach مقدمة من كلية الأعمال بكلية إمبيريال، وتشمل ٨ أسابيع من التدريب عن طريق الإنترنت بمعدل ٥-٧ ساعات أسبوعياً (تاريخ بداية الدورة القادمة ١٠ ديسمبر ٢٠٢٠).

  • شهادة في Fintech Revolution: Transformative Financial Services and Strategies مقدمة من كلية وارتون العريقة بجامعة بنسلفانيا، وهي دورة تقدم عن بعد عن طريق الإنترنت لمدة ٦ أسابيع بمعدل ٤-٦ ساعات اسبوعياً (تاريخ بداية الدورة القادمة ٣ ديسمبر ٢٠٢٠).

  • شهادة في Fintech: Innovation And Transformation In Financial Services مقدمة من كلية إدارة الأعمال بجامعة سنغافورة الوطنية، هذه الدورة من أطول الدورات في المجال، مدتها شهرين تقدم عن بعد عن طريق الإنترنت بمعدل ٤-٦ ساعات أسبوعياً (تاريخ بداية الدورة القادمة ٣ ديسمبر ٢٠٢٠).

  • شهادة من Alqami & Delta Capita بعنوان Big Data, AI & ML in Financial Services وهي عبارة عن دورة قصيرة يمكن أخذها في أي وقت وتحتاج تقريباً ١٠ إلى ١٢ ساعة من المتدرب لإتمامها.

  • شهادة مقدمة من Udacity بعنوان Artificial Intelligence for Trading وهي عبارة عن دورة يمكن للمتدرب أن ينهي متطلباتها في ٦ أشهر إذا قضى ما يقارب ١٠ ساعات أسبوعياً في التعلم، يمكن أخذ الدورة بدءاً من تاريخ ١ ديسمبر ٢٠٢٠





260 views0 comments

Recent Posts

See All